关于“亚健康”，我和你一样，很多年前就知道了。
然而，我们熟知“亚健康”主要体现在身体上，是一种介于健康和疾病中间的状态。在这种状态下，人会感到特别的疲劳，同时生理的各类机能低下，精神状态不佳，生活动力不强。今天，我们要说的“亚健康”主要是个人和家庭的财务方面，这是否引起过你的重视呢？
广发银行联合西南财经大学发布的《中国城市家庭财富健康报告》显示，中国家庭的平均财富健康得分为68.5分，有四成家庭正处于财富“不健康”状态。财富“亚健康”主要体现为：收入来源单一，资产流动性过低或过高，盈余状况不佳，投资目标不明确，负债比率过高。就中国家庭来说，住房资产占比过高，金融资产配置过低，家庭商业保险参保率偏低等现象也比较突出。
中国城市家庭财富健康得分情况表
数据来源：广发银行、西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心
注：
85分以上：非常健康
70-85分：基本健康
60-70分：亚健康
60分以下：不健康
50分以下：非常不健康
综合来看，以下五类人群容易处于财富“亚健康”状态。
传统存钱族：存钱即理财银行最安全
传统存钱族认为钱只有存银行，才是最安全的。他们受传统思想禁锢，理财意识淡薄，错把存钱当理财。生活中的他们多是延迟消费，以备不时之需，财富管理轨迹基本是：赚钱——存银行，并简单重复存钱这一动作，不会考虑通胀与通缩，仅仅盲目存钱而已。
最新数据显示，年11月，3个月期存款平均利率为1.%，6个月期存款平均利率为1.%，1年期存款平均利率为1.%，2年期存款平均利率为2.%，3年期存款平均利率为3.%，5年期存款平均利率为3.%。就5年期存款来说，现在存1万元，5年后取出来能得到元。
盲目投资族：只求高回报投机心理重
盲目投资人群主要是错把投机当作理财，忽视高风险，追求高回报。这类人群有一定的理财观念，但投机心理比较重，也不懂得正确的投资理财技巧。比如股市高涨时，举身家性命放手一搏，甚至借贷入市等；操作方面盲目追涨杀跌。甚至在P2P产品、区块链投资领域也是草率投资，最终遭遇巨额亏损。
此外，更有一些人由于只看收益，不看风险，而陷入一些金融诈骗或者庞氏骗局之中。
央行《年消费者金融素养调查简要报告》指出，当询问消费者在选择金融产品或服务时能否正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务时，调查结果有67.77%的消费者选择了“能”，14.81%的消费者选择了“不能”，17.42%的消费者选择了“不知道”。投资与风险几乎是对孪生兄弟，在缺乏正确的投资知识及风险知识的情况下，盲目追求高收益，结局可能更悲惨。
固执守旧族：缺乏理财知识与技巧
这类人群往往手中有一定数量的闲置现金，但本身观念守旧，接受新事物较慢，对投资知识知之甚少，又不相信专业理财师，导致理财无法无门，致使闲置资金躺着睡大觉，非常可惜。
据央行《年消费者金融素养调查简要报告》统计数据，全国消费者金融素养指数平均分为64.77，在投资知识调查方面的平均正确率为54.77%。
“剁手”月光族：无钱不理财
“剁手”月光族最控制不住的就是“买买买”，几乎每月工资消费殆尽，且毫无理财意识，他们通常只图一时消费痛快，没有长远打算。这类人多为年轻人，崇尚超前消费，过多强调生活享受。造成他们月光的主要原因有两种，一是收入低，第二是消费高。
悲歌穷忙族：没空未理财
这类人群基本都是工作繁忙，没空理财。他们的可怜之处在于“单一”的收入方式。从早上一睁眼到晚上睡前，都在马不停蹄的辛苦工作，几乎所有的时间只为工作赚钱。但由于没空理财，基本每月的工资或酬劳在提高家庭生活质量方面也捉襟见肘，比如面对那些格外的开支：孩子升学、家人生病、外出享受生活等，却只能量入为出，算计在先，甚至难以负担。从理财体验的角度讲，他们的这种生活主要是由于收入构成过于单一所造成，家庭收入过于单一，说明家庭面临一定的风险。假如这项单一收入中断，家庭会因为没有资金来源而陷入瘫痪状态。
正确的理财姿势助力财富健康
简单来说，可以将理财概括为“一个中心，三个基本点”，即以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
首先要做好的就是资产配置分析。先将个人集攒的钱分三份：应急钱；保命钱；闲钱。其次，以生钱为重点，护钱为保障，制定相应的理财计划。其中应急的钱主要规划半年或一年的生活费，一般选择存银行活期，或者货币基金类等。保命的钱规划到三至五年的生活费，主要投向定存、国债、商业养老保险等，它们风险和收益都较低，主要给自己提供保障。此外就是闲钱的管理了，这部分钱是五年甚至十年内都不用的钱，这笔钱可以用来买股票、基金、或者做些其他风险较高的投资。
此外，对个人而言，在心态上，应明白：理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。我们投资理财的目的是编织一张财富“安全网”，助力生活质量的提高。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，以闲钱投资，才能保持一个良好的心态。对整个家庭而言，需要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底，再在此基础上，制定确实可行的理财计划。
金融知识水平不足，是中国家庭财富管理不健康的症结所在。面对错综复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，与其作为‘散户’单打独斗，不如主动借力专业的财富管理机构，让其帮助打理家庭财富，提升风险应对能力的同时实现财富的保值增值。
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